GAJI MASUK, DUIT HILANG! BEGINI CARA ABAM KIE URUS DUIT SETIAP BULAN

"Gaji masuk pagi tadi. Petang ni tinggal separuh. Esok lusa entah ke mana..." 😂Pernah mengalami situasi macam ni? Saya rasa ramai yang pernah.

Gaji masuk, kita tersenyum.
Kemudian bank mula tersenyum.
Bil datang.
Ansuran rumah datang.
Ansuran kereta datang.
Kad kredit datang.
Anak minta duit.
Dapur perlu diisi.
Petrol perlu dibeli.
Akhirnya kita pula yang menangis. 🤣

Sebab itulah saya percaya bahawa masalah kewangan bukan semestinya kerana gaji kecil. Kadang-kadang masalahnya ialah kita tidak tahu ke mana duit kita pergi.
Selepas lebih tiga dekad bekerja, saya semakin sedar satu perkara:
Kita tidak perlu menjadi kaya untuk hidup dengan tenang. Kita perlu belajar mengurus duit yang kita ada.

GAJI RM5,000 BUKAN BERMAKNA BOLEH BELANJA RM5,000

Ini kesilapan yang selalu berlaku. Dapat gaji RM5,000, kita fikir: 

"Aku ada RM5,000 bulan ni."

Sebenarnya tidak.

Sebahagian duit itu sudah pun mempunyai "tuan".

RM2,000 untuk rumah dan komitmen.
RM800 untuk kereta.
RM500 untuk dapur.
RM300 untuk bil.
RM300 untuk anak.
RM200 untuk petrol.
Belum masuk kecemasan.
Belum masuk kenduri.
Belum masuk kereta rosak.
Belum masuk tayar pancit.
Belum masuk anak tiba-tiba perlukan duit sekolah.
Dan yang paling bahaya...
Shopee sale. 😂

Sebab itu duit perlu dibahagikan sebaik sahaja gaji masuk.

FORMULA 50:20:20:10

Saya tertarik dengan satu kaedah mudah yang boleh dijadikan panduan:
50% – Keperluan
20% – Simpanan
20% – Hutang/komitmen
10% – Kehendak

Contohnya kalau gaji bersih RM5,000:
RM2,500 untuk keperluan.
RM1,000 untuk simpanan dan dana kecemasan.
RM1,000 untuk hutang dan komitmen.
RM500 untuk kehendak.
Nampak mudah?
Atas kertas memang mudah.
Yang susah ialah apabila kita nampak iklan:
"SALE 70%!"
Terus kita rasa kalau tak beli, kita akan rugi.
Padahal barang itu kita tak pernah perlukan pun. 🤣

SIMPAN DUIT DAHULU, BUKAN TUNGGU DUIT BERBAKI

Ini prinsip yang saya rasa sangat penting.
Jangan kata:
"Nanti hujung bulan kalau ada lebih, aku simpan."
Percayalah.
Tak akan ada lebih!
Duit akan mencari jalan untuk keluar.
Sebab itu apabila gaji masuk, asingkan simpanan dahulu.
Contohnya:
Gaji masuk → terus pindahkan RM500 atau RM1,000 ke akaun simpanan.
Jangan tunggu hujung bulan.
Kalau tunggu hujung bulan, duit itu mungkin sudah bertukar menjadi nasi ayam, kopi, pakaian, barang dalam talian dan entah apa-apa lagi.

DANA KECEMASAN JANGAN DIPANDANG RINGAN

Kita selalu rasa semuanya akan baik-baik sahaja.
Sampailah suatu hari kereta rosak.
Atau peti ais buat hal.
Atau ada kecemasan keluarga.
Atau tiba-tiba perlu mengeluarkan duit dalam jumlah besar.
Masa itu barulah kita terfikir:
"Kalaulah aku simpan duit dulu..."
Sebab itu dana kecemasan sangat penting.
Tidak perlu terus fikir hendak menyimpan puluhan ribu.
Mulakan sedikit demi sedikit.
RM100.
RM200.
RM500.
Yang penting konsisten.
Lama-lama jadi bukit.

HUTANG JANGAN DIBELA

Ada hutang yang mungkin diperlukan.
Pinjaman rumah, contohnya.
Pinjaman pendidikan juga boleh menjadi pelaburan untuk masa depan.
Tetapi hutang untuk memuaskan kehendak perlu kita fikir banyak kali.
Kalau gaji RM5,000 tetapi komitmen hutang RM3,000, kita sebenarnya sudah mengikat leher sendiri.
Setiap bulan bekerja bukan kerana hendak menikmati hidup...
Tetapi bekerja untuk membayar hutang.
Itu bukan kebebasan kewangan.
Kalau ada hutang berkadar faedah tinggi, cuba beri keutamaan untuk mengurangkannya.
Semakin cepat hutang selesai, semakin banyak ruang kewangan kita.

BOLEH MENIKMATI HIDUP. JANGAN SAMPAI TERLALU BERKIRA

Saya bukan jenis yang percaya kita perlu menyimpan setiap sen sampai tidak boleh menikmati kehidupan.
Apa gunanya bekerja bertahun-tahun kalau langsung tidak boleh makan sedap, bercuti atau melakukan perkara yang kita suka?
Sebab itu saya suka idea memperuntukkan sebahagian kecil pendapatan untuk kehendak.
Kalau 10% daripada pendapatan digunakan untuk hiburan atau menikmati hidup, tidak perlu rasa bersalah.
Kita memang sudah bajetkan.
Yang penting jangan jadi begini:
Bajet kehendak RM500.
Tapi kita belanja RM1,500.
Kemudian bulan depan kita kata:
"Tak apalah, bulan depan aku berjimat."
Bulan depan ulang lagi.
Akhirnya setiap bulan menjadi bulan "bulan depan". 😂

BILA GAJI NAIK, JANGAN TERUS BELI KERETA BAHARU

Ini satu lagi perangkap.
Gaji naik RM500.
Kita rasa kehidupan mesti dinaik taraf.
Kereta yang ada masih elok.
Tetapi hati mula berkata:
"Aku dah lama pakai kereta ni..."
Lalu tambah komitmen baru.
Gaji naik lagi RM500.
Rumah pula hendak lebih besar.
Kemudian telefon hendak lebih mahal.
Kemudian bercuti lebih kerap.
Akhirnya gaji RM7,000 pun rasa macam gaji RM3,000.
Inilah perangkap gaya hidup.
Kalau pendapatan meningkat, biarlah simpanan meningkat lebih dahulu.
Jangan setiap kenaikan gaji diterjemahkan kepada kenaikan perbelanjaan.

BILA SUDAH DEKAT PERSARAAN, CERITA BERUBAH

Bagi mereka yang masih muda, fokus mungkin kepada membeli rumah, membina keluarga dan meningkatkan pendapatan.
Tetapi apabila umur semakin meningkat dan persaraan semakin dekat, kita mula melihat duit dari sudut yang berbeza.
Kita mula bertanya:
"Kalau aku sudah tidak menerima gaji setiap bulan nanti, cukupkah duit aku?"
Soalan ini lebih penting daripada:
"Boleh tak aku beli kereta baharu?"
Sebab selepas bersara, pendapatan mungkin berubah.
Tetapi bil elektrik masih datang.
Bil air masih datang.
Perut masih lapar.
Kereta masih perlukan petrol.
Dan yang paling penting...
kesihatan juga memerlukan duit.
Sebab itu semakin hampir kepada persaraan, semakin penting kita mengukuhkan simpanan dan mengurangkan hutang.

JANGAN BERLUMBA DENGAN JIRAN

Kadang-kadang masalah kewangan kita bukan kerana keperluan.
Masalahnya kerana kita hendak nampak berjaya.
Jiran beli kereta baharu.
Kita pun hendak kereta baharu.
Kawan pergi Eropah.
Kita pun rasa hendak pergi Eropah.
Orang tukar telefon.
Kita pun tukar telefon.
Padahal kita tidak tahu keadaan kewangan mereka.
Mungkin mereka kaya.
Mungkin mereka berhutang.
Mungkin mereka pun sedang pening memikirkan ansuran setiap bulan.
Jangan ukur kemampuan diri berdasarkan gaya hidup orang lain.
Kita tidak perlu menang dalam pertandingan yang tidak pernah kita sertai.

AKHIRNYA, DUIT ITU BUKAN UNTUK MENUNJUK

Bagi saya, semakin berumur kita semakin sedar bahawa duit bukan sekadar untuk membeli barang.
Duit memberikan ketenangan.
Ada simpanan, kita kurang panik apabila berlaku kecemasan.
Hutang rendah, kita lebih bebas membuat keputusan.
Ada wang persaraan, kita tidak terlalu takut menghadapi hari tua.
Ada lebihan, kita boleh membantu keluarga dan orang lain.
Itulah sebenarnya nilai duit.
Bukan berapa besar kereta kita.
Bukan berapa mahal telefon kita.
Bukan berapa banyak gambar percutian yang kita muat naik di Facebook.
Tetapi berapa tenang kita menjalani kehidupan.

PENUTUP

Jadi, kalau anda baru menerima gaji bulan ini, jangan terus fikir:
"Apa yang aku nak beli?"
Cuba tukar soalan itu kepada:
"Apa yang duit aku perlu lakukan bulan ini?"
Bahagikan duit.
Utamakan keperluan.
Simpan dahulu.
Kawal hutang.
Kemudian barulah nikmati sedikit kehidupan.
Tak perlu sempurna.
Tak perlu ikut bulat-bulat formula 50:20:20:10.
Sesuaikan dengan kehidupan masing-masing.
Yang penting...
Jangan sampai kita bekerja sepanjang bulan untuk mendapatkan duit, kemudian menghabiskan duit itu dalam beberapa hari tanpa tahu ke mana perginya.
Sebab akhirnya...
bukan gaji yang menentukan kita kaya atau miskin.
Cara kita menguruskan gaji itulah yang banyak menentukan keadaan kewangan kita.

~ Abam Kie ~