Menabung Sejak Anak Kecil: Strategi Terbaik Keluarga B40 Membiayai Pengajian Anak ke IPTA

Setiap tahun, ribuan pelajar cemerlang menerima tawaran ke universiti awam (IPTA), politeknik, IPG dan institusi TVET. Namun, ramai dalam kalangan mereka terpaksa menangguhkan pendaftaran kerana ibu bapa tidak mempunyai simpanan yang mencukupi untuk menampung kos awal seperti yuran pendaftaran, komputer riba, pengangkutan, pakaian dan wang sara hidup.

Hakikatnya, kos permulaan memasuki IPTA boleh mencecah RM3,000 hingga RM8,000, bergantung pada kursus dan universiti. Oleh itu, keluarga B40 perlu mempunyai perancangan kewangan sejak anak masih kecil.

1. Simpan dalam Skim Simpanan Pendidikan Nasional (SSPN)

SSPN ialah instrumen paling sesuai untuk tabungan pendidikan anak kerana ia dijamin kerajaan.

Kelebihan SSPN

Modal dijamin kerajaan.

Dividen yang kompetitif setiap tahun.

Simpanan fleksibel, boleh bermula serendah RM20.

Layak mendapat pelepasan cukai (tertakluk kepada peraturan semasa).

Wang mudah dikeluarkan apabila diperlukan untuk tujuan pendidikan.

Jika ibu bapa menyimpan RM100 sebulan sejak anak lahir selama 18 tahun, jumlah simpanan termasuk dividen boleh mencecah puluhan ribu ringgit.

2. Simpanan Tetap di Amanah Saham Bumiputera (ASB)

Bagi keluarga Bumiputera, ASB juga merupakan pilihan yang sangat baik.

Kelebihan ASB

Dividen biasanya lebih tinggi daripada akaun simpanan biasa.

Risiko rendah.

Wang boleh dikeluarkan apabila diperlukan.

Sesuai untuk simpanan jangka panjang.

Jika menyimpan RM50 hingga RM200 sebulan secara konsisten, jumlah simpanan akan berkembang melalui kuasa dividen berganda (compounding).

3. Akaun Simpanan Bank

Jika belum mampu membuka pelaburan lain, mulakan dengan akaun simpanan biasa.

Contohnya:

Bank Simpanan Nasional (BSN)

Bank Islam

Bank Rakyat

Maybank

CIMB

Bank Muamalat

Gunakan kemudahan auto debit supaya sejumlah wang dipindahkan secara automatik setiap bulan.

4. Tabung Haji

Bagi keluarga Islam, Tabung Haji juga boleh dijadikan tabungan pendidikan.

Selain memperoleh agihan keuntungan tahunan, wang tersebut boleh digunakan apabila anak menyambung pengajian jika belum diperlukan untuk tujuan menunaikan haji.

5. Simpan Duit Raya dan Hadiah

Ramai kanak-kanak menerima ratusan ringgit setiap Aidilfitri.

Daripada menghabiskan wang tersebut, ibu bapa boleh:

Simpan 70–100% dalam SSPN atau ASB.

Ajar anak bahawa duit itu ialah modal pendidikan mereka pada masa hadapan.

6. Gunakan Konsep "Simpan Dulu, Baru Belanja"

Apabila menerima:

Bantuan SARA

STR

Bonus

Bayaran lebih masa

Dividen ASB atau Tabung Haji

Asingkan sekurang-kurangnya 5–10% untuk tabung pendidikan anak sebelum wang digunakan untuk perbelanjaan lain.

7. Elakkan Hutang Pengguna yang Tidak Perlu

Ramai keluarga membayar ansuran untuk telefon pintar mahal atau barangan yang bukan keperluan.

Jika ansuran RM100 sebulan itu disimpan selama 18 tahun dengan pulangan yang munasabah, jumlahnya boleh menjadi puluhan ribu ringgit untuk pendidikan anak.

8. Tetapkan Sasaran Mengikut Umur Anak

Sebagai panduan:

Umur Anak

Sasaran Simpanan

5 tahun

RM5,000

10 tahun

RM12,000

15 tahun

RM25,000

18 tahun

RM35,000–RM50,000

Sasaran ini boleh dicapai jika simpanan dibuat secara konsisten sejak awal.

9. Mohon Semua Bantuan Pendidikan

Walaupun mempunyai simpanan, ibu bapa tetap digalakkan memohon:

Biasiswa kerajaan.

Bantuan zakat negeri.

Dermasiswa yayasan negeri.

Bantuan MARA (jika layak).

PTPTN.

Bantuan kebajikan universiti.

Simpanan sendiri boleh digunakan untuk kos permulaan, manakala bantuan kewangan menampung kos sepanjang tempoh pengajian.

Kesimpulan

Keluarga B40 tidak perlu mempunyai pendapatan yang besar untuk membiayai pengajian anak. Apa yang lebih penting ialah bermula awal, menyimpan secara konsisten dan memilih instrumen simpanan yang selamat seperti SSPN, ASB, Tabung Haji dan akaun simpanan bank. Simpanan RM50 hingga RM100 sebulan mungkin kelihatan kecil hari ini, tetapi selepas 18 tahun, ia mampu menjadi dana yang sangat membantu ketika anak melangkah ke IPTA.

Ingatlah, pendidikan bukan satu perbelanjaan, tetapi pelaburan terbaik yang boleh diwariskan kepada anak-anak.